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观察场景化有助于互联网保险发挥其本质优势

发布时间:2019-08-16 19:30:37

  观察:场景化有助于互联保险发挥其本质优势

  关于互联保险的核心优势,无论是学术界还是实务界,都已有很多的讨论。互联保险表层的优势是时效性、低成本、互动性和颠覆性四大特征。互动性在互联保险上体现为供求双方可以实现“7×24小时”的即时交流(人工智能在保险业的大量应用将突破更多的交流障碍),投保人可以实现如实告知,可以更方便地组合保单,保险人可以更准确地尽到保单说明义务。低成本体现在不通过银行或者其他第三方销售,而是借助于可靠的络销售终端销售产品,不仅能够大幅降低成本,提高利润水平,绕开不专业不诚信的销售代理,还可以较好地提升保险公司的形象。颠覆性是指互联上的保险时刻在颠覆人们对传统保险的概念和感知,同时,中小型保险公司可以借此实现令大公司瞠目结舌的弯道超车——比如在保险市场上,没有人敢于忽视众安这样专业的互联保险公司代表的新生力量,无论是资本市场的估值,还是众安开发的“尊享一生”这样的互联健康保险产品,对行业的影响都是巨大而深远的。

  而穿透表层优势,互联保险还有三大本质优势。其一是控制能够抵达客户的终端;其二是在互联上构建并延展新的价值链,衍生出全新的盈利模式;其三是通过在多个络平台爬取信息,以大数据、云计算和区块链等信息技术为基础,地向客户提供产品和服务。那么,什么可以更好地体现互联保险的本质和价值呢?目前可以给出的答案是“场景化”,即产品的场景化、渠道的场景化和服务的场景化。

  目前大家关注比较多的是渠道的场景化,很多人甚至于将互联保险的场景化等同于营销渠道的场景化。当然,渠道的场景化是重要的,“渠道为王,终端制胜”仍然是市场经济的法则,谁能控制渠道,谁就是赢家。典型的如加多宝与王老吉的比拼、可口可乐与百事可乐的竞争,都是经典的渠道争夺战。保险其实也一样,渠道的竞争当然也是关键的。对保险公司而言,互联首先就是保险营销渠道。事实证明

  ,保险公司通过传统的销售渠道销售产品时,利润中的相当大一部分都被银行、邮储、4S店等专业和兼业的保险中介或者个人代理人拿走了。在没有自己的渠道和终端的情况下,“赔钱赚吆喝”是保险公司经常要面对的尴尬局面。

  保险公司深知渠道的重要性,为了获得渠道、控制终端,保险公司正从三个方向寻求突破。个方向是金融综合经营,巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司以及中国的平安保险集团就是向这个方向发展的,目前中国保险市场上的12大保险集团资产占到保险业总资产的90%以上,市场份额占到保险市场的70%以上;第二个方向是络保险的发展与扩张,创建络虚拟终端是保险公司的必然之选,所以才有互联保险保费收入的急速增长;第三方向是努力占据其他实体化的终端,典型的是华泰的EA门店在全国范围内的铺设,而中银保险、农银人寿等八大银行系保险公司则因拥有众多银行点这样的实体终端而迅速崛起。

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